最近私信收到很多朋友的留言,问,什么是债务重组?
这里给大家科普一下。大家可以点赞,收藏一下,避免以后找不到了。
概念:
辽阳债务优化又称债务重组。
指债务人还款压力大,或无力偿还的时候,通过正规合法的优化方式,把已有的高息、多笔小额、年限短、额度低、月还款高的债务做出优化重组。
置换为低息、单笔、年限长、额度高、月还款压力小的,适合债务人能力范围的还款方式。
用大白话讲就是:将你的那些高息的,还款方式不好的,期限短的贷款置换成低息的,还款方式好的,期限长的贷款。从而减轻这个债务压力。
债务优化(重组)的好处就是:可以帮助我们改善债务结构,延长贷款使用期限,缓解贷款本金到期的压力。
还可以帮我们降低利息成本,减少月供,减轻还款压力,避免出现逾期等异常情况。
那么债务优化(重组)具体有哪几种方法呢?
如下:
1、用低息贷款置换高息贷款。
用低息贷款置换高息贷款,是最常见的,也是最直观的一种债务优化方式。最明显的效果就是:还款利息明显减少。
特别是针对长期和大额的贷款,就算是降低了1%的年化利率,那也能节省很大一笔钱。
2、用单笔大额贷款替换多笔小额贷款。
比如:目前的债务结构中有很多笔小贷,网贷。不仅还款的时候会非常麻烦,还很容易逾期,甚至影响到后期其他的贷款。
这个时候,在进行债务优化时,就可以用大额的贷款来替换小额贷款。
这种方式比较适合有很多网贷和信用卡债务的人群。
有很多网贷和信用卡债务的朋友往往还可能存在一个风险点,就是很难办理银行低息贷款。
3、用先息后本贷款替换等额本息贷款。
等额本息的还款方式就是:每个月利息和本金一起还。月供压力会比较大,同时资金利用率也不高。
对现金流有一定的需求的朋友,可以用先息后本的贷款置换掉等额本息的贷款。
先息后本前期是不需要归还本金的,只需要支付利息,此时资金的利用率就可以达到最大化。
4、用长期贷款替换短期贷款。
在资金相同的情况下,贷款周期越长,还款压力越小。
如果目前的还款压力太大,出现入不敷出的情况,可以使用长期贷款来替代短期的贷款。
切记不要逾期,或是拆东墙补西墙,最后导致债务不良的风险加剧。
5、用循环授信替换非循环授信。
比如:你是企业主,或者是做点小生意,不定期需要资金来进行周转。
就可以用循环授信的贷款替换掉非循环授信的贷款。
这样可以节省贷款费用,也能保证有资金需要时随时可以取出来用。
从而达到债务优化的目的。
6、用抵押贷款置换信用贷款。
抵押贷款的优势在于比信用贷款的额度更高,期限更长,利率更低,而且还款方式更灵活。
所以如需大额资金,可以优先考虑抵押贷款。
如果之前的债务以信用贷款为主,可以用抵押贷款来替换,让自己的资质得到最大化的使用。
那么债务重组目前适用于哪些人群呢?
一、对于网贷多,小贷多,查询多,同时单位优质的工薪一族(有公积金)。可以通过债务优化的方式来降低自己的还款压力。减轻负债压力。
二、对于工作单位一般,但是有房的客群,同时信用负债高,还款压力大的人群。也可以通过办理房屋抵押贷款,来整合优化一下名下债务。
三、对于企业主或者做生意的,经常会用到贷款的人群。可以通过办理循环贷款置换掉非循环贷款,从而提高资金使用率。
优化案例:
给大家讲一个优化案例,或许会更直观一些。
客户是某事业单位工作。工资1.5万,公积金基数15000,无房,无资产。负债:银行贷款+小贷,网贷加起来合计70万左右,信用卡30万已刷爆。月供5万多。
现状:已经入不敷出,现有贷款利息高,月供压力大,还款频繁,影响生活,而且有笔贷款本金即将到期,无力偿还。也无备用金。
通过债务优化(重组),成功申请到150万信贷,月供变为1.3万(工资可覆盖)。
债务重组效果:
1、月供5万变为1.3万,压力瞬间降低。
2、年化利率从原来的年化18%,降低到年化6%,节省不少利息成本。
3、节省了管理贷款账户的时间和精力,避免逾期风险。
4、降低月供压力的同时,还有了一笔灵活备用金。
5、征信结构干净,如果后续还有融资需求,还能新增80万贷款出来。
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